【信用】就職も結婚もできない「クレジットスコア超格差社会」に突入する日本

スポンサードリンク

:2016/12/10(土) 10:33:08.81 ID:
http://www.mag2.com/p/money/26997/

アメリカでは、クレジットカードの購買履歴だけでなく、各種のローンや公共料金の支払いなどの
顧客情報が大手信用情報機関に集められ、そのデータをもとに個人の信用偏差値=クレジットスコアが算出されています。
そして、就職や転居、結婚などにもこのスコアがかかわるようになり、スコアの善し悪しが生活に大きな影響を与えたり、
格差を拡大させたりしています。
トランプの経済政策は保護主義だといわれていますが、アメリカの経済政策が
日本に大きな影響を与えることは言うまでもありません。私はそう遠くない将来に、日本でもこのクレジットスコアと
同様のシステムが取り入れられるのではないかと考えています。(『達人岩田昭男のクレジットカード駆け込み道場』岩田昭男)

アメリカがクレジット社会であることはみなさんよくご存じだと思います。では、クレジットスコアとはどのようなものでしょうか、簡単に説明しましょう。
日本でクレジットカードをつくる際は、カード会社の審査を通らないといけません。クレジットカード会社は、
カードを申し込んだ人の「Capacity:資力」「Character:性格」「Capital:資産」にそれぞれ点数をつけて評価、判断を行っています。
しかし、これらの数字はそれぞれの企業が持つ個人の情報をもとに算出されているため、詳しい計算方法は非公開です。
これに対してアメリカの場合は、クレジットカードの購買履歴だけでなく、各種のローンや公共料金の支払いなど
の顧客情報が大手信用情報機関に集められていて、そのデータをもとに個人の「信用偏差値」が算出されます。

この信用偏差値がクレジットスコアで、それを使ってカード会社は審査を行っています。
具体的には、過去のカードの使用履歴を精査することによって、返済履歴や借入残高や新規借入の有無、
クレジットカードの種類などを点数化しています。

これらの点数を合計すると850点満点になり、点数に応じて以下のようにランク分けされます。

760点以上(プライム層)…ハイクラスのカードを作成可能
660~759点(一般層)…一般的なカードは作成可能
660点未満(サブプライム層)…信用力が劣り、カード作成に不利
このランクのいちばん下のサブプライム層に入ってしまう主な原因は、返済の遅れ、キャッシング支払いの滞納、
繰り返し限度額ギリギリまでカードを使用するなど、クレジットカードに対する責任感のないルーズな行動です。
しかし、平均点は680~700点といわれ、比較的高い水準を保っており、常識的な範囲でカードを使用していれば、
サブプライム層に入る危険性は高くありません。
それにしても、どうやって点数を上げることができるのでしょうか。これは意外と簡単です。クレジットカードを使うときに、
ちょっとした点に注意するとスコアを上げられるといわれています。
たとえば、利用額を限度額の20~50%に抑えて、毎月必ず使い続けること、カードの所持数を2~3枚にして万遍なく使うこと、
カードを1つ作ったら6カ月間は新しいカードを作らないことなどです。
要は、自分の経済力と金銭管理能力の両方をバランスよくアピールするということです。

日本人の感覚では、「クレジットスコアの点数を上げるためにはカードを使わなければいいのでは」と思うかもしれません
「カードを使うから返済の延滞が生じたりするのだから、使わなければそんなことを心配する必要もない」と。
しかし、アメリカではカードを使わないことがいちばんよくないのです。カードは毎月、確実に使わないといけない。
ただし、使い方が問題で、返済が滞るほど高額なものを買い過ぎたり、突然カードを使わなくなったりするとマイナスとして査定されます。

つまりクレジットスコアは、金融資産や収入の多寡を見るのではなく、借りたお金をきちんと返しているかという返済能力を見るのです。
これが重要なポイントです。

(続きはサイトで)


スポンサードリンク

:2016/12/10(土) 10:40:30.05 ID:
>>1

小さくてもいいから、ローンが無い不動産持ってないとだめだよ。
マンションではどんな高級住宅街でも信用度が低い。
あと勤続が同一会社で10年以上。もしくは経営者で10年以上。
係長でも主任でもいいから役に就いてること。

これ常識。


:2016/12/10(土) 10:46:35.72 ID:
ちなみにアメリカに住んでたときは>>1のFICO Scoreで720だったわ。
ふつうに日常の買い物に2年間使っただけだけど。
:2016/12/10(土) 11:39:09.21 ID:
>>1
上と下は別として、平均的一般大衆カード持ち程度だと、
メリットもデメリットもないよな?
江戸時代のお百姓さんが、年貢納めています程度の信用w
:2016/12/10(土) 11:46:49.75 ID:
>>1

通販等でいつも銀行前払いの私が通ります。
アマゾン以外ですが。


:2016/12/10(土) 13:22:43.32 ID:
日本が>>1のようになる時は、お金や銀行の信用が失われたときしかないと思うぞ
:2016/12/10(土) 15:14:12.27 ID:
>>1
>アメリカの場合は、クレジットカードの購買履歴だけでなく、各種のローンや公共料金の支払いなどの顧客情報が大手信用情報機関に集められていて、そのデータをもとに個人の「信用偏差値」が算出されます。

これは良い制度なんじゃないの?
きちんと支払う強い動機付けになるじゃん
支払わなかったら信用が落ちるのは当たり前だし。
フェアな制度だろ


:2016/12/10(土) 18:02:50.33 ID:
大した年収じゃないけど、ダイナースのプラチナのインビテーションが時々来るのは、>>1に書いてあるような常識的な使い方してればスコアが上がるってことなんだろな。

もっともプラチナ商法って分かってるから放置だけどな。


:2016/12/10(土) 10:41:20.13 ID:
スイカで支払ってたけど、ジョナサンと大戸屋の店員に2度払いさせられ、あとで履歴で気づいたから、
カード払いは控えるようにしたわ。ネットと鉄道以外では利用してない。
:2016/12/10(土) 11:18:37.60 ID:
>>6
その場で確認しないアナタがダメって話を自慢されても…
:2016/12/10(土) 11:36:42.95 ID:
>>57
いや、もう一度触れてくださいなどと良く分からないことを言って、2度払いの領収書なんか渡していないから、
店員がその金を着服してるんだよ。
詐欺がまかり通ってるわけだ。
:2016/12/10(土) 11:38:05.16 ID:
>>73
いや、カード会社にクレーム付けろよ
同じ時間に同じ店で同じ金額をってやってれば疑いもなく消してくれるよ
その店はカード払いできなくなるかもだがw
:2016/12/10(土) 11:52:50.81 ID:
>>78
カードじゃなくてスイカな。
そんなはした金で証拠を揃えて持ってくことはしないし、
駅員が受け付けるかわからんし、
スイカの利用そのものを辞めればいいだけ。
:2016/12/10(土) 16:44:39.44 ID:
>>6
モバイルSuicaだとその場で利用確認が出来て良いよ
自分も別の電子マネーで実際の金額より高く引かれたけど、その場でアプリで確認して気づけた
:2016/12/10(土) 10:42:59.86 ID:
これはよやってくれ。
賃貸契約でアホをふるい落す手助けになるし。
:2016/12/10(土) 10:44:21.46 ID:
>>9

やってる会社あるよ


:2016/12/10(土) 11:09:01.61 ID:
>>12
保証会社必須(別途金払う)に家賃は指定のクレカ契約してそこから引き落とし
カード契約の審査が=入居者審査にもなる

それやってたとこの提携保証会社が数年前に飛んだよな


:2016/12/10(土) 11:06:09.46 ID:
>>9
これ日本でも一部の業者が随分前から普通にやってるじゃん
:2016/12/10(土) 16:46:44.07 ID:
>>9
エポスやオリコでやってるね
入居時の審査が早くて簡易に出来る
:2016/12/10(土) 10:43:55.05 ID:
アメリカでも日本でも、この類いの信用度は
使う使わないじゃ無いから。使ったときに返済されるかどうか。
:2016/12/10(土) 10:49:48.93 ID:
俺の場合、別に現金でもクレカでも、購入行動に全く変化ないけどな

「クレカだと使いすぎちゃう♪」などの変化がある人って、
クレカを一体どういうものとして扱っているのだろうか・・・?


:2016/12/10(土) 10:52:55.70 ID:
別に普通のことだと思うけど何か問題ある?

企業はリスクを回避して、カネ関係しっかりしている人は低金利で金を借りられて
カネ関係だらしない人は借金ができずに浪費せず自分の出費を抑えることで将来のリスクを減らせる


:2016/12/10(土) 11:00:43.91 ID:
クレヒスの文句ゆーとる奴

日本の保証人制度
米のクレヒス

どっちがええかアホでもわかるだろ


:2016/12/10(土) 17:27:39.97 ID:
>>39
保証人制度は早く消えてほしい、これからどんどん一人者が増えてく世の中で不弁でしかない。
:2016/12/10(土) 17:28:44.23 ID:
>>282
無理だね
:2016/12/10(土) 11:03:00.32 ID:
>31
カード会社にとっての評価を、結婚とかにまで持ち込むのが良いかどうかということじゃない。
同じ支出で収入も同じ人でも、カードを満遍なく毎月使う人と、特定のカードしか使わずカード払いより現金払いが多い人とめ、クレジットスコアは変わるみたいだけど、
これが結婚とか就職とかに影響するのは、おかしくね?
:2016/12/10(土) 11:12:57.24 ID:
>>40
いや?
法で縛るならともかく、私企業や個人が
価値判断に好きな情報使って何が悪い?
クレヒスが必要っつーなら事前に調べて作っておく、って計画性が(・∀・)イイネ!!
って思うのは勝手だろ、としか。
:2016/12/10(土) 11:16:14.48 ID:
>>40
悲しいけど社会における人間の評価ってその人のカネ関係の評価だからな
:2016/12/10(土) 11:24:32.56 ID:
ガソリンスタンドで現金で払ってる奴見るとプッてなる
あれほどポイント稼げる機会は無いのに
:2016/12/10(土) 11:46:12.91 ID:
>56
>61
信用力が、結婚や就職に影響するのは、構わないと思ってる。
おかしいと思うのは、クレジットスコアが使われること。
クレジットスコア=真の信用力+クレジット会社にとってのカモ度
だと思っている。
真の信用力が影響するのはいいけど、カモ度が高い方がいいというのは、おかしいと思うのよ。
挙句、カモ度を上げるために、毎月カードを使えとか、変な指南をする記事まで出てきているし。
スポンサードリンク


:2016/12/10(土) 11:49:06.97 ID:
>>89
カモ度ってのが信用を図るにも有用だってことだ
本当にたくさん使ってる人だけポイントを上げてるならまだしも
安定して使ってる(生活してる)人もポイントは高い訳で
それが金銭感覚が正常な証拠になるかって言われればなるって言える
もちろん、クレヒス空欄で金銭感覚がまともなやつも大勢いるだろうが
クレヒス真っ黒で金銭感覚がまともなやつはまずいないし、真っ白で金銭感覚がオカシイやつはそうそういない
:2016/12/10(土) 11:50:36.94 ID:
クレジットカード使って欲しいなら審査を緩くしてくれ
:2016/12/10(土) 11:51:17.33 ID:
>>100みたいなのは最初からお断りかと思われ
:2016/12/10(土) 11:54:22.74 ID:
>>101
じゃあいらない
:2016/12/10(土) 11:59:22.66 ID:
その割には電子マネーにやられてる無能
:2016/12/10(土) 12:12:33.57 ID:
>>123
電子マネーがクレカを食っているとは思わないが
出掛ければ毎日使うのはSuicaとか言う電子マネーですね
:2016/12/10(土) 12:20:02.58 ID:
自制心()
本当に豚なんだな
自分の金をクレカを使うことで、監視させられているとの自覚が無いんだな
:2016/12/10(土) 12:20:52.63 ID:
>>156
糖質は自意識過剰すぎんぞ
:2016/12/10(土) 12:28:34.99 ID:
>>158
あのね自分で100万円を現金で使えばそれで終わり
クレカを通すと決算日まで借金だぞ
基本的な意味から考え直した方がいいぞ

それから連帯保証人より、クレヒスの社会がマシだと言う人がいるが
この日本と言う国では、連帯保証人は無くならないと思うぞ
連帯保証人と、クレヒスと、二重監視になるだけ


:2016/12/10(土) 12:25:17.62 ID:
日本でもそうだよクレカ使ってないやつは信用出来ないと客扱いされない
:2016/12/10(土) 12:26:44.64 ID:
>>162
そういう店には行かなければいいだけ
:2016/12/10(土) 12:32:48.44 ID:
>>163
契約にクレカ必須の事が結構あるからな
ホテルとかレンタカーとかMVNOとかETCとか

クレカ使ってない人は日本だとゴミ扱いよ


:2016/12/10(土) 12:34:39.65 ID:
>>171
どれも俺には不要だw
:2016/12/10(土) 12:50:26.85 ID:
そこまでして欲しいとは思わない
:2016/12/10(土) 12:53:12.73 ID:
>>185
俺でも3枚持ってるんだし
1枚だけでも持っておけ
:2016/12/10(土) 12:55:33.66 ID:
デビットはヒストリーたまらないんじゃなかったっけ
:2016/12/10(土) 13:26:49.43 ID:
>>191
信用機関は?だがvisaは少なくとも監視してる
無審査のカードを使って見たが
定期的に使っていると不思議な事が起こる
貯蓄額ではないね
:2016/12/10(土) 13:56:17.65 ID:
>>209
人それぞれだな

私はネットで買い物とか、もろもろには必要だから
カードはキープするつもり


:2016/12/10(土) 14:19:27.12 ID:
>>209
amazon.co.ukとかamazon.comとかで洋書
買ったりしないの?
:2016/12/10(土) 14:15:52.25 ID:
頑なにクレカ否定してる人ってなんなんだ一体
自分から不便な生活を選びたい人なのか?それともクレカ審査落ちて僻んでるだけなのか?
:2016/12/10(土) 14:18:03.51 ID:
>>213
じっちゃんの遺言で現金払いしかするなと言われてるんだと思う
:2016/12/10(土) 14:27:40.94 ID:
>>215
親からの教えなのだろうと勝手に思っているけど
公共料金の合切一切を現金払いしている友人がいる。
当然、そういう人なのでカードは持っていない。

面倒ではないかなといつも思う。


:2016/12/10(土) 14:32:37.17 ID:
>>218
公共料金は通帳引き落としでいいんじゃない?
クレカだとコンビニとかに行くんでしょ?
:2016/12/10(土) 14:38:47.08 ID:
>>222
クレカでも引き落としだぞ
:2016/12/10(土) 14:42:41.95 ID:
>>228
まじで?
引き落としする場合、最初に登録の為に機械にキャッシュカードを通したんだけどクレカでやれば
良かったのかな?
:2016/12/10(土) 15:00:34.02 ID:
>>232
申込んで設定すれば
クレカの会社が代わりにNTTに払って
クレカの会社が銀行口座から落とす
:2016/12/10(土) 15:10:17.54 ID:
>>239-240
ありがとう。
そうする事によって公共料金の支払いをしてもポイントが貯まるわけですな!
:2016/12/10(土) 14:19:33.14 ID:
>>213
昭和生まれは、クレカ=借金=そのうち暴れるの取り立てって
発想しかできないんだから気にするなよ、そういう世代なんだよ
:2016/12/10(土) 14:51:19.83 ID:
>>235
いや現金がないほうが店側の管理コストは下がる
店員による現金のちょろまかしがなくなる
:2016/12/10(土) 16:17:35.05 ID:
>>246
ニュースになってないだけで現金を盗んでクビになった人の話は友人知人の職場の範囲だけでもここ10年で3回ぐらい聞いたわ
やっぱ現場は底辺職だから現金を扱うと悪い心が出て来る奴が一定数いるみたい

あとクレカは手数料が掛かるけど、現金だとリスク以外にも毎日の現金管理が必要だからな
釣銭の準備とか毎日現金を数えたりとか金庫に入れて定期的に回収とかに掛かるコストを無視して現金アゲすんのはよくない


:2016/12/10(土) 15:20:01.71 ID:
楽天が8000円ポイントプレゼントとかして自社発行のカードに勧誘したり、
年金をクレカ払いOKにしたりするのは、カード払い代金の約5%が、カード
会社に手数料として転がり込むから。 ちなみに、海外のカード手数料は
3%以下といわれる。

年金や公共料金をカード払いOKとしたのは、財務省や旧社会保険庁から
カード関連会社へ天下りした公務員連中が仕込んだんだろう。


:2016/12/10(土) 15:25:30.26 ID:
>>247
楽天は手数料3.6%くらいだな。
それでも手数料としては安い方なんじゃないか?
だって最大7%とかもっとボル所もあるだろ。

何にせよ。店側でクレカの利用額が手数料は高く成る。
3.6%がそんなに高くない。


:2016/12/10(土) 15:29:12.77 ID:
>>252
まぁ、手数料率がいくらかは別にして、実際は店が手数料分の値引きに応じて
いるのと変わらない。

代引手数料なんかと違って、見えない所で搾取する仕組み。


:2016/12/10(土) 17:34:14.62 ID:
18歳からずっとクレジットカード使ってる。25でヤングゴールド、30になるとANAゴールドとかずっと支払いしてる。とりあえず200万の与信枠が複数あれば問題ないわ。カードなんか一回払いならポイントたまるしクレジットヒストリーの重要性はわからない人は
ダメなんだろうな
:2016/12/10(土) 17:43:43.82 ID:
>>285
個人情報を抜かれるのが好きじゃない
ポイントは個人情報を抜いた御駄賃
:2016/12/10(土) 17:54:44.10 ID:
>>287
>>289
まあエロ本とか風俗店は現金払いだ。個人情報さらされても困る商品など買わんよ。
わしが液晶モニター三年に一度買った履歴とかしらべられてこまらんよ。
飛行機もたくさん乗るし年間60000マイルたまるよ。ビールもラウンジで無料だし、半日滞在してても問題ない。キャッシングやリボ払いなどしたことないけどな
:2016/12/10(土) 18:24:07.15 ID:
>>294
風俗店や水商売の店はクレジットだと手数料取られるしな
:2016/12/10(土) 17:43:13.74 ID:
人としての信用とは無縁のお話です。
:2016/12/10(土) 18:00:31.04 ID:
>>288
「人としての信用とは無縁のお話です」

まことに仰る通りです
DeNAの幹部のようにオカネ持ちには成ったが
詐欺師では世間さんの指弾を浴びます


:2016/12/10(土) 17:50:43.74 ID:
日本では、恐ろしいことに~クレカ、FX、株、連帯保証人・・・
この裏を一切教えません、だから犠牲者が定期的に出ます
教師にその能力が無いのが悪いけど~
穿った見方だと、わざとそのようにしたいワルがいる
そのワルの目的が何かしらねーけどさ
:2016/12/10(土) 19:06:06.84 ID:
借金返すのは大変ってのは、親のローン返済を見ればわかる。ミナミの帝王とかカイジとか見て、やっぱやばいよねと復習できる。

でも、クレカは借金返済の深刻さとは別問題。道具として便利で、庶民レベルの人こそ使いこなしたほうが生活が豊かになる。
・クレカ明細で家計簿不要
・コンビニ、家電から海外での支払いまでクレカ1枚お手軽決済
・ポイント、保険、空港のラウンジ等のオマケで小さな喜び
・平→ゴールド→プラチナとランクアップのお誘いを受ける事により、社会的信用あがってきた実感、達成感


スポンサードリンク

シェアする

  • このエントリーをはてなブックマークに追加

フォローする